Phân biệt giữa khoản vay vi mô và dịch vụ cho vay truyền thống

Gần đây, đã xuất hiện một thuật ngữ mới được gọi là khoản vay nhỏ (microloan). Đây là những khoản vay tiền nhanh chóng, có hạn mức thấp và dễ giải ngân trong thời gian ngắn, thường được cung cấp bởi các cá nhân hoặc tổ chức cho vay, chứ không phải từ các ngân hàng trung ương lớn.

Giải thích Về Khoản Vay Nhỏ

Thuật ngữ này ám chỉ những khoản vay được cung cấp để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể hoặc cá nhân đang cần vốn lưu động nhanh chóng. Thông thường, những khoản vay này được sử dụng để hỗ trợ cộng đồng khi họ gặp khó khăn tài chính, và điều kiện hỗ trợ thường nhỏ hơn 1000 USD.

Tại Ngân hàng Thế giới, việc hỗ trợ các khoản vay nhỏ cho các quốc gia đang phát triển ngày càng trở nên phổ biến, và ở Mỹ, hoạt động này được gọi là Microcredit.

Đối Tượng Khách Hàng của Khoản Vay Nhỏ

Vì đối tượng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, nên hiện nay, khoản vay nhỏ ngày càng trở nên phổ biến hơn đối với đa số dân số. Để tiếp cận khách hàng một cách thuận tiện và nhanh chóng nhất có thể, bạn chỉ cần kết nối với Internet là đã có thể sử dụng được dịch vụ khoản vay này.

Người muốn vay cần truy cập trang web của tổ chức cho vay, điều này có thể thực hiện từ mọi nơi thông qua điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân. Sau khi truy cập vào trang web, bạn cần điền đầy đủ thông tin và tuân thủ các thủ tục mà tổ chức cho vay yêu cầu.

Lý do Khoản Vay Nhỏ trở nên phổ biến hơn:

• Thường thì các tổ chức cung cấp gói vay không yêu cầu khách hàng phải chứng minh tài chính hoặc có tài sản đảm bảo.
• Gói vay này hoàn toàn phù hợp với những người có mức thu nhập cá nhân trung bình.
• Giải ngân rất nhanh chóng, sau khi hoàn tất thẩm định hồ sơ, tiền sẽ được giải ngân ngay lập tức (trong vòng khoảng 24 giờ).
• Thủ tục hồ sơ và quy trình xét duyệt đơn giản, thông thường chỉ cần chứng minh nhân dân/căn cước công dân, hộ khẩu, bằng lái xe.
• Hạn mức vay không cao, chỉ từ vài triệu đến hơn chục triệu, và thời gian vay cũng không dài. Thông thường, chỉ vài ngày hoặc vài tháng, với thời gian tối đa dưới 1 năm, tùy thuộc vào tổ chức cho vay.
• Vì hồ sơ đơn giản, nên các khách hàng có độ tin cậy không cao hoặc không đủ điều kiện vay tín chấp tại các ngân hàng lớn vẫn có thể nhận được sự hỗ trợ cho vay bình thường.
• Khoản vay nhỏ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vay tiền trả góp cá nhân, chi tiêu cho hộ gia đình (mua sắm, sửa chữa nhà cửa).

Sự khác biệt giữa khoản vay nhỏ và vay truyền thống

Khoản vay nhỏ	Vay truyền thống
Thủ tục đơn giản chỉ cần giấy tờ tùy thân (cmnd/cccd, hộ khẩu, bằng lái xe)	Thủ tục phức tạp cần bạn đạt đủ nhiều điều kiện mà tổ chức tín dụng đề ra (bảng lương, chứng minh thu nhập, không nợ xấu…)
Dành cho cá nhân thu nhập trung bình thấp	Mỗi tổ chức cho vay lại có yêu cầu thu nhập của người đi vay khác nhau rơi trong khoảng 8 triệu trở lên.
Quy trình thẩm định thông thoáng	Thẩm định chặt chẽ, tra cứu lịch sử vay tín dụng của bạn, kiểm tra nhân thân gia đình, công việc của bạn trước khi cho vay
Giải ngân cực nhanh trong 48H	Từ khi bạn nộp hồ sơ vay cho đến khi hoàn thành các thủ tục cuối cùng trước khi giải ngân ngót nghét cũng gần 1 tuần cho đến vài tháng
Hạn mức cho vay không cao dưới 1000$	Hỗ trợ các khoản vay lớn tùy thuộc vào điều kiện và khả năng chi trả của bạn
Thời gian vay ngắn hạn, vài ngày đến vài tháng nhưng dưới 1 năm	Vì khoản vay lớn nên cần khoảng thời gian dài từ 1 năm trở lên để khách hàng tất toán xong hợp đồng vay
Không cần biết bạn dùng tiền để làm gì, có thể chi tiêu cá nhân hay bất kỳ việc gì khác	Ngân hàng cần biết mục đích bạn vay tiền để làm gì, có hợp lý với gói vay bạn lựa chọn hay không sau đó sẽ thẩm định khả năng chi trả của bạn để quyết định cho bạn vay tiền
Khách hàng độ tin cậy không cao, không thể vay tín chấp ở những nơi khác vẫn được vay	Đảm bảo điểm an toàn tín dụng của bạn phải cao trong dữ liệu của CIC mới được tiếp cận đến các gói vay