Lựa chọn giữa việc sử dụng tín dụng và thẻ tín dụng: cái nào phù hợp hơn?

Có hai phương thức để vay tiền từ ngân hàng: vay tín chấp hoặc vay thông qua thẻ tín dụng. Cả hai lựa chọn đều có những ưu và nhược điểm riêng mà bạn cần xem xét kỹ lưỡng.

Quy trình tính lãi

Phí lãi cho khoản vay được tính từ ngày bắt đầu của hợp đồng và ngay lập tức được áp dụng cho toàn bộ số tiền vay. Ngay cả khi bạn không sử dụng số tiền vay, bạn sẽ phải thực hiện thanh toán hàng tháng, một phần của đó được dùng để trả lãi tích lũy.

Đối với thẻ tín dụng, lãi suất được tính sau mỗi giao dịch ghi nợ và chỉ áp dụng cho số tiền nợ. Hơn nữa, lãi suất cho vay tiêu dùng thường được tính theo tỷ lệ cố định, bất kể tiền vay được sử dụng cho mục đích gì. Có thể áp dụng nhiều mức lãi suất cho thẻ tín dụng: một mức cho việc mua sắm không dùng tiền mặt và một mức cao hơn cho rút tiền mặt và chuyển khoản.

Thủ tục trả nợ

Một khoản vay tiêu dùng thường phải được trả góp hàng tháng theo lịch trình nhất định. Bên cạnh đó, tùy thuộc vào thỏa thuận với ngân hàng, bạn có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần của khoản nợ trước hạn mà không phải chịu phạt hoặc phí.

Trả hết số tiền nợ trên thẻ tín dụng trong thời gian quy định là lựa chọn tốt nhất để tránh lãi suất phát sinh. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải thực hiện ít nhất thanh toán tối thiểu hàng tháng, thường là 3-5% của số tiền nợ cộng với lãi suất tích lũy.

Lãi suất

Lãi suất cho vay tiêu dùng thường thấp hơn so với thẻ tín dụng. Đối với thẻ tín dụng, tỷ lệ lãi suất cao hơn trung bình 10 điểm phần trăm và có thể lên đến 50% mỗi năm hoặc thậm chí cao hơn, đặc biệt là đối với việc rút tiền mặt và chuyển khoản.

Nhận tiền mặt

Khoản vay tiêu dùng có thể được cung cấp dưới dạng tiền mặt tại quầy thu ngân của ngân hàng hoặc chuyển vào thẻ ghi nợ của người vay để rút tiền từ máy ATM của ngân hàng mà không mất phí hoa hồng. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường gắn với một khoản phí, đặc biệt khi thực hiện tại máy ATM, và thường không hưởng lợi từ thời hạn miễn lãi suất.

Phí dịch vụ

Việc cung cấp và sử dụng thẻ tín dụng thường được miễn phí. Tuy nhiên, có thể có một khoản phí cho việc phát hành và duy trì thẻ tín dụng.

Quyết định dễ nhận hơn: khoản vay hay thẻ tín dụng?

Thường thì việc nhận thẻ tín dụng dễ dàng hơn so với việc nhận khoản vay cá nhân. Yêu cầu với người dùng thẻ tín dụng thường không quá nghiêm ngặt và cần ít tài liệu hơn để đăng ký. Thông thường, chỉ cần hộ chiếu là đủ để nhận thẻ tín dụng với hạn mức nhỏ. Trong khi để đăng ký vay tiêu dùng, bạn thường cần xác nhận thu nhập bằng giấy tờ từ nơi làm việc hoặc trích lập quỹ hưu trí.