Khoản vay tín dụng có thực sự có thể cải thiện lịch sử tín dụng không?

Ở Việt Nam, điểm tín dụng là một trong những yếu tố mà các tập đoàn tài chính và ngân hàng sử dụng để đánh giá và xét duyệt hồ sơ vay vốn của cá nhân.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu các phương pháp để cải thiện điểm tín dụng, nhằm mục đích xây dựng một hồ sơ vay tín dụng có khả năng được các ngân hàng và công ty tài chính chấp nhận.

Đầu tiên, chúng ta cần hiểu rõ điểm tín dụng là gì!

Có thể nói, điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng để đánh giá sự đáng tin cậy về khả năng tài chính của người vay, dựa trên việc trả lại các khoản vay từ quá khứ. Điểm này quyết định liệu các tập đoàn tài chính và ngân hàng có chấp nhận hồ sơ vay vốn của bạn hay không.

Dưới đây là thang điểm tín dụng mà các chuyên gia tài chính tại Việt Nam sử dụng và quản lý lịch sử vay của bạn tại trung tâm CIC:

Tổng số điểm tín dụng	Đánh giá nhóm	Khả năng lãi suất vay
Từ 150 – 321	E – Rủi ro cao	Không đạt điều kiện vay
Từ 322 – 430	D – Rủi ro tương đối cao	Lãi suất cao
Từ 431 – 569	C – Rủi ro tiềm ẩn
Từ 570 – 679	B – Rủi ro thấp	Lãi suất ưu đãi
Từ 680 – 750	A – Gần như không rủi ro

Vậy câu hỏi đặt ra liệu tiêu chí nào sẽ được chọn làm thước đo đánh giá ?

Thông tin báo cáo điểm tín dụng sẽ được ngân hàng nhận định theo 5 tiêu chí cơ bản là: 35% lịch sử tình trạng thanh toán, 30% số dư nợ còn tồn, 15% lịch sử tín dụng, 10% khoản tín dụng mới đây, 10% loại tín dụng bạn đã tiêu dùng.

Lịch sử tình trạng thanh toán: đây là yếu tố chiếm tỉ trọng cao nhất trong tất cả các tiêu chí đánh giá vì điều này đại diện cho quá trình thực hiện những hợp đồng vay vốn mà bạn đã từng vay trước đó. Đi kèm theo đó là tiến độ thanh toán, lịch sử thanh toán đầy đủ.

Số dư nợ còn tồn: Lý do yếu tố này đóng vai trò quan trọng thứ 2 chỉ sau lịch sử thanh toán là vì các công ty tài chính ngân hàng sẽ nắm được toàn bộ khoản bạn đang nợ bao gồm cả khoản vay tín chấp và vay thế chấp. Ngoài ra, chỉ số này phản ánh lại tỷ lệ sử dụng số vốn bạn được phép vay và số tiền bạn đã chi tiêu. Hiện nay những tổ chức tín dụng trên khắp toàn cầu xem xét những ai dùng gần hết hay vượt quá hạn mức tín dụng cho phép sẽ không còn khả năng có thể chi trả, tương tự với trường hợp trả trễ hạn hợp đồng. Như vậy điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm xuống đáng kể.

Lịch sử tín dụng: Chỉ số này bạn sẽ xác định bằng thời gian trung bình mà bạn sử dụng những khoản tín dụng. Khi bạn có lịch sử tín dụng tốt, thời gian trung bình bạn sử dụng tín dụng càng lâu thì sẽ càng được các ngân hàng phản hồi tích cực.

Khoản tín dụng mới đây: Khi khách hàng mở khoản vay mới đều sẽ làm ảnh hưởng đến dữ liệu điểm tín dụng. Đi theo đó kết hợp các khoản bạn vay khác nhau (vay thế chấp, vay tín chấp,vay hỗ trợ đối tượng sinh viên, vay tiêu dùng…) phù hợp khả năng chi trả của bạn sẽ góp phần tăng thứ hạng tín dụng.

Phân loại tín dụng: Như bạn đã biết, hiện nay tại Việt Nam phát triển rất nhiều gói tín dụng khác nhau để hỗ trợ bà con nhân dân. Mỗi một gói sẽ có chính sách điểm tín dụng không giống nhau nên đây cũng là chi tiết không thể thiếu vào việc xếp hạng tín dụng.

Để cải thiện lịch sử tín dụng khi bạn cần vay tiền gấp, có nhiều cách bạn có thể thực hiện:

Dưới đây là một số phương pháp giúp bạn cải thiện sự uy tín của mình trước các tổ chức tài chính:

• Thanh toán đúng hạn
• Giảm việc mở thẻ tín dụng không cần thiết
• Sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm
• Xem xét kỹ lưỡng trước khi mở một khoản vay mới
• Chi tiêu một cách thông minh thay vì mua sắm quá mức

Chúc bạn thành công trong việc quản lý tài chính của mình!